1、記錄財務(wù)情況。開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。只有對自己的經(jīng)濟情況有清晰的了解，才能做出有效理財規(guī)劃。

2、設(shè)定理財目標(biāo)?？梢詤⒖糞MART原則，從具體時間、金額以及目標(biāo)描述定性定量地理清理財目標(biāo)。

3、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，一些不必要花費的錢可以節(jié)約，堅持下去，一年也能省下一筆可觀的收入。也可以利用一些小技巧，例如節(jié)假日購買生活必需品，因為一般這時候會有折扣活動。

4、堅持定時儲蓄。計算每個月應(yīng)該存多少錢，每月領(lǐng)取工資后，將這筆錢直接存入一個單獨的銀行賬戶，堅決不動用這筆儲蓄。

5、投資。對自己的個人資產(chǎn)的一定比例作投資專用，一般為收入10~15%左右，可以參加股票、債券、期貨、基金外匯等產(chǎn)品。

6、保險。保險是一把財務(wù)保護傘，將風(fēng)險交給保險公司，讓即使遭遇意外，家庭也能維持基本的生活質(zhì)量。保險投資是必需的。